Главная Инвестиции Книги Інвестиційне кредитування - Пересада А.А.

Інвестиційне кредитування - Пересада А.А.

1. Попередній розгляд та аналіз інвестиційного проекту

Метою попереднього розгляду та аналізу наданих інвестиційних проектів є визначення джерела фінансування з внесенням проекту до інформаційної бази даних інвестиційних проектів.

Замовник звертається до банку у відділ експертизи інвестицій з пропозицією про розгляд можливості залучення інвестиції та пакетом документів (лист-заявка, скорочений бізнес-план або ТЕО інвестиційного проекту, анкета замовника на отримання інвестиції, див. додаток 9).

Відділ експертизи інвестицій проводить попередні переговори із замовником для отримання додаткової інформації про фінансовий стан і діяльність підприємства. На підставі отриманих документів і проведених співбесід визначається відповідність зазначеного проекту вимогам інвестора та банку.

Основними критеріями оцінки діяльності замовника є:

• окупність проекту;
• фінансова та виробнича стабільність підприємства;
• платоспроможність підприємства.

Банк може виставляти додаткові вимоги, зокрема:

• напрями використання інвестиційних коштів не можуть змінюватися без згоди інвестора та банку;
• організаційно-правова форма підприємства-замовника не може бути змінена в процесі здійснення проекту без згоди всіх учасників;
• інвестиційний проект повинен забезпечувати норму рентабельності на рівні вимог інвестора;
• власний внесок підприємства-замовника в рамках інвестиційного проекту повинен складати не менше 30 % від необхідної суми проекту;
• проект не повинен мати ризиків, які пов’язані з хімічним чи радіаційним забрудненням навколишнього середовища, або інших суттєвих екологічних вад;
• розмір інвестицій та розрахунки за ними оцінюються у доларах США або в іншій валюті, у тому числі і в національній валюті України, за домовленістю з банком і позичальником.

Розгляд та попередня оцінка наданого інвестиційного проекту проводиться відділом експертизи інвестицій за такою схемою:

• реєстрація поданого інвестиційного проекту та внесення до інформаційної бази даних інвестиційних проектів;
• проведення попереднього аналізу та оцінки представленого інвестиційного проекту;
• надання відповіді замовнику проекту щодо проведеного аналізу та оцінки поданого інвестиційного проекту.

За результатами попередньої оцінки інвестиційних проектів приймається одне з наступних рішень:

• про проведення експертизи інвестиційного проекту, оцінки фінансового стану підприємства і визначення ризиків інвестування;
• про передачу проектів до інших підрозділів банку, що здійснюють кредитування, у випадку відповідності проекту вимогам цих підрозділів, для опрацювання згідно з чинними нормативними документами банку;
• про неможливість подальшої роботи над проектом на даний момент у зв’язку із незадовільним результатом попереднього аналізу інвестиційного проекту або відсутності інвестора, зацікавленого фінансувати проект на запропонованих умовах.

Інформація про такий проект заноситься до інформаційної бази даних інвестиційних проектів і може бути запропонована пізніше іншим зацікавленим інвесторам.